Кешбэк по кредитной карте: когда бонусы не перекрывают стоимость

Кешбэк — полезное дополнение, но проценты, комиссии и платные сервисы легко съедают бонусы. Показываем, как считать выгоду без самообмана.

Кешбэк по кредитке имеет смысл только после того, как вы разобрались со стоимостью кредита. Бонус в 5–10% в выбранной категории выглядит привлекательно, но один месяц процентов по непогашенной задолженности способен перекрыть несколько месяцев вознаграждения.

Правильный вопрос — не «какой самый высокий кешбэк», а «сколько денег я реально получу бонусами и какие обязательные расходы понесу ради этого».

Категории и лимиты

Повышенный процент обычно действует только в отдельных категориях и ограничен максимальной суммой вознаграждения. После достижения лимита ставка кешбэка снижается.

Бонусы и рубли

Вознаграждение может начисляться рублями, баллами или милями. Проверьте курс списания, минимальную сумму и ограничения на использование.

Проценты сильнее кешбэка

Если долг вышел из грейса, сравните сумму начисленных процентов с полученными бонусами. При высокой ПСК даже небольшой остаток задолженности быстро делает кешбэк второстепенным.

Не тратить ради бонусов

Дополнительная покупка ради категории 10% не экономит деньги, если без акции вы бы её не совершили. Кешбэк должен возвращать часть уже запланированных расходов.

Простой расчёт

Если за месяц вы потратили 30 000 ₽ и получили 1 000 ₽ кешбэка, это максимум 3,3% возврата. Если при этом заплатили 99 ₽ за уведомления и 1 500 ₽ процентов, итог уже отрицательный.